10月24和11月21就是FRM考試時間了，在FRM考試中，銀行風險管理的知識點也很多，其中一個就是合規(guī)風險（Compliance Risks）了。下文，小編給考生詳細介紹一下什么是合規(guī)風險。

1、什么是合規(guī)風險？

合規(guī)風險：根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風險指的是銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大。

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2、合規(guī)風險機制建立

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風險的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。傳統(tǒng)的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。近年來"曝光"的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明"合規(guī)文化"在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

frm一級題庫

國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。

對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風險管理機制任重而道遠。*明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。

因此，商業(yè)銀行培育"合規(guī)文化"，建立合規(guī)風險管理機制勢在必行。