數(shù)字人民幣的發(fā)行是中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展、國民收入和生活水平不斷提高,以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的客觀需要,是推動(dòng)數(shù)字人民幣發(fā)展zui堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障?!吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》(以下簡稱《綱要》)明確提出,要加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局,這是推動(dòng)數(shù)字人民幣發(fā)展的新機(jī)遇。

數(shù)字人民幣有助于提升我國金融服務(wù)效率、暢通信息與數(shù)據(jù)鏈條、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型,從而促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)格局的形成。同時(shí),數(shù)字人民幣有望重塑國際貨幣、金融和貿(mào)易結(jié)算體系,推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)和提升人民幣國際地位,從而實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局。目前,數(shù)字人民幣正處在測(cè)試與試點(diǎn)階段,在政治制度、場(chǎng)景落地、發(fā)展路徑和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上具有重要發(fā)展機(jī)遇和優(yōu)勢(shì)。

其一,轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇與制度保障優(yōu)勢(shì)。2010年以來,中國經(jīng)濟(jì)從量的增長轉(zhuǎn)型升級(jí)為質(zhì)的提升,客觀上要求作為宏觀經(jīng)濟(jì)主要調(diào)控手段的貨幣政策在手段和方法上更具精細(xì)化調(diào)控能力,而法定數(shù)字貨幣在性質(zhì)和功能上就具有這方面潛質(zhì)。數(shù)字人民幣的推出是順應(yīng)技術(shù)和歷史潮流的重要舉措,早在2014年,中國人民銀行就著手研發(fā)數(shù)字人民幣,并決定選擇對(duì)社會(huì)和公眾具有更大潛在收益的零售型CBDC設(shè)計(jì)方案。

特許全球金融科技師CGFT一級(jí)

一方面有利于中央銀行利用央行數(shù)字貨幣提高貨幣金融領(lǐng)域的服務(wù)效率,擴(kuò)大金融服務(wù)范圍,更好地提升金融包容性和普惠性,同時(shí),中央銀行亦可借此全面加強(qiáng)自身對(duì)貨幣體系的管控能力,提高貨幣政策的執(zhí)行效果,實(shí)現(xiàn)更好的金融穩(wěn)定性。我國的政治和社會(huì)制度決定了中國的貨幣與金融系統(tǒng)代表的是為公眾和社會(huì)服務(wù),這是推動(dòng)數(shù)字人民幣發(fā)展zui重要的政治和制度保障,與當(dāng)前美元主導(dǎo)的國際貨幣與金融體系所代表的全球私人資本利益存在明顯不同。

毋庸置疑,數(shù)字貨幣(包括法定數(shù)字貨幣和私人數(shù)字貨幣)的出現(xiàn)必然會(huì)對(duì)當(dāng)前國際金融貨幣體系造成沖擊,影響和重構(gòu)國際私人資本利益格局,這也是制約和影響美歐各國政府及IMF、BIS等國際主要金融和貨幣組織機(jī)構(gòu)開發(fā)和選擇CBDC的一個(gè)重要原因。今后,數(shù)字人民幣應(yīng)在堅(jiān)持公共部門主導(dǎo),維護(hù)國家貨幣主權(quán)的基礎(chǔ)上,積ji參與全球金融、貨幣體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)建設(shè),推動(dòng)人民幣國際化發(fā)展,提升人民幣國際地位,實(shí)現(xiàn)合作共贏格局。

其二,數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇與場(chǎng)景慣性優(yōu)勢(shì)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為驅(qū)動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎和國家戰(zhàn)略。2020年,我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬億人民幣,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率超過50%,為數(shù)字人民幣的發(fā)展提供良好的發(fā)展機(jī)遇和經(jīng)濟(jì)環(huán)境。當(dāng)前,數(shù)字人民幣陸續(xù)在全國各地啟動(dòng)試點(diǎn)和測(cè)試工作。2020年4月,數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉測(cè)試。

《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》(以下簡稱《方案》)明確提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。同年10月,深圳市政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)活動(dòng),將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全社會(huì)。2021年,數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,北京、長沙等地陸續(xù)開展對(duì)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的測(cè)試。當(dāng)下,數(shù)字人民幣的發(fā)行和落地工作加速推進(jìn),鞏固了我國央行數(shù)字貨幣的先發(fā)慣性與場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)。

多年來,支付寶和騰訊微信支付等第三方支付平臺(tái)發(fā)展培養(yǎng)了中國居民的非現(xiàn)金支付習(xí)慣。2019年,我國移動(dòng)支付占個(gè)人消費(fèi)支出的比重超過60%。2020年,我國使用移動(dòng)支付的人數(shù)占總?cè)丝诘谋戎亟?0%。中國人民銀行正在拓展諸如跨境、跨機(jī)構(gòu)支付和清結(jié)算等應(yīng)用場(chǎng)景,采取與支付寶、騰訊微信支付等第三方支付平臺(tái)深度綁定的方式,充分發(fā)揮中國大型科技公司諸多場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)。

其三,金融科技發(fā)展機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)性容錯(cuò)優(yōu)勢(shì)。以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能為代表金融科技的發(fā)展為貨幣數(shù)字化發(fā)展提供了技術(shù)和創(chuàng)新支撐。我國金融科技后來居上,已處于世界前列,為數(shù)字人民幣發(fā)展在技術(shù)上提供了保障和機(jī)遇。數(shù)字人民幣技術(shù)方案采取動(dòng)態(tài)演進(jìn)體系,不預(yù)設(shè)技術(shù)路線,由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)選擇。數(shù)字人民幣之所以采取動(dòng)態(tài)的、競(jìng)爭(zhēng)性的、多方案的雙層技術(shù)與運(yùn)營體系,一方面旨在充分吸收金融科技發(fā)展的zui新成果,數(shù)字人民幣系統(tǒng)技術(shù)的先 進(jìn)性,同時(shí),也是利用中國作為大國具有的競(jìng)爭(zhēng)與容錯(cuò)優(yōu)勢(shì),以避免技術(shù)選擇錯(cuò)誤對(duì)現(xiàn)行金融和貨幣體系造成重大影響和沖擊。

中國人口多、市場(chǎng)大,這是規(guī)模與體量相對(duì)較小的國家(甚至大部分歐、美發(fā)達(dá)國家)無法擁有的人口、市場(chǎng)和技術(shù)選擇優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣在競(jìng)爭(zhēng)性動(dòng)態(tài)演進(jìn)的雙層架構(gòu)下,可以同時(shí)容納多種技術(shù)方案,實(shí)施優(yōu)勝劣汰的演進(jìn)機(jī)制,既可以保 證金融系統(tǒng)和金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定發(fā)展,又可以促進(jìn)技術(shù)發(fā)展在競(jìng)爭(zhēng)性演化過程中不斷創(chuàng)新和完善,從而避免金融創(chuàng)新和新技術(shù)發(fā)展受阻。

其四,持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇和貿(mào)易規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2020年以來,雖然受新冠肺炎疫情影響,但中國經(jīng)濟(jì)總量再創(chuàng)歷史新高,突破100萬億元人民幣大關(guān),占世界經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到17%左右,全年GDP同比增長2.3%,成為全球唯 一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長的主要經(jīng)濟(jì)體。同時(shí),作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體,中國是百年來經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到美國70%以上的唯 一國家。外貿(mào)方面,面對(duì)國內(nèi)外的復(fù)雜形勢(shì)及新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊,中國全年進(jìn)出口總值超過32萬億元,再創(chuàng)歷史新高,成為全球?qū)崿F(xiàn)貨物貿(mào)易正增長的主要經(jīng)濟(jì)體。

2020年1-10月,中國進(jìn)出口、出口、進(jìn)口國際市場(chǎng)份額分別達(dá)到12.8%、14.2%和11.5%,較歷史zui高值分別提升0.8%、0.4%和0.7%,貨物貿(mào)易zui大國的地位更加鞏固。中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和高質(zhì)量發(fā)展為數(shù)字人民幣助力人民幣國際化發(fā)展和國際地位的提升提供堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),也為數(shù)字人民幣成為推動(dòng)全球金融基礎(chǔ)設(shè)施變革的重要工具提供物質(zhì)保障。