2020年10月，歐洲中央銀行*發(fā)布《數(shù)字歐元報告（Report on a Digital euro）》（以下簡稱《報告》），認(rèn)為數(shù)字歐元將為支付方式提供便利，有助于提升金融包容性與普惠性。同時，《報告》明確指出，隨著電子支付增加，現(xiàn)金使用減少，私人數(shù)字貨幣或其他央行的CBDC在歐元區(qū)廣泛使用，推出數(shù)字歐元是大勢所趨。鑒于此，歐洲中央銀行擬于2021年決定是否啟動CBDC項目，期待在2-4年內(nèi)推出數(shù)字歐元。2020年10月，日本中央銀行發(fā)布《央行數(shù)字貨幣報告》，明確未來數(shù)字貨幣的規(guī)劃、設(shè)定及實施路線，并計劃在2021年啟動央行數(shù)字貨幣的先導(dǎo)實驗，測試數(shù)字貨幣基礎(chǔ)核心功能。至此，全球?qū)ρ胄袛?shù)字貨幣的競爭成為各國角力的戰(zhàn)略制高點。 來源高金CGFT
本文節(jié)選自《數(shù)字人民幣發(fā)展的動因、機遇與挑戰(zhàn)》（發(fā)表于2021年6月18日《新疆師范大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版)》）。
全球央行數(shù)字貨幣發(fā)展的進(jìn)展與態(tài)勢
受私人數(shù)字貨幣勃興發(fā)展刺激和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展浪潮的推動，全球主要國家（地區(qū)）中央銀行（貨幣當(dāng)局）正在著手研究和開發(fā)CBDC。繼2018年國際清算銀行（BIS）展開央行數(shù)字貨幣調(diào)查之后，2019年，國際清算銀行再次對66個經(jīng)濟體中央銀行進(jìn)行后續(xù)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)越來越多的中央銀行正在（或?qū)⒁╅_展CBDC工作，CBDC正在從概念層面落實到操作層面。從全球范圍看，CBDC尚未擴展到普遍實驗和試點階段。短期（*多3年）內(nèi)，大約有10%的中央銀行可能會向公眾發(fā)行CBDC，受眾約占世界人口總數(shù)的20%。從研究和開發(fā)動機看，通用型（General Purpose）CBDC總體高于批發(fā)型（Wholesale Only）CDBC。對于新興經(jīng)濟體而言，推動CBDC發(fā)展的主要動機在于提高支付效率、支付安全性、金融包容性和金融穩(wěn)定性，而發(fā)達(dá)經(jīng)濟體更看重提高跨境支付效率和支付安全性。
目前，包括中國、英國、加拿大、新加坡、歐洲央行等在內(nèi)的政府和中央銀行正在為各自CBDC項目積*籌劃、實驗和評估。我國早在2014年就開始著手法定數(shù)字貨幣的開發(fā)和研究，當(dāng)前正處于測試與試點階段。英格蘭銀行已設(shè)計并完成中央銀行數(shù)字貨幣RSCoin原型系統(tǒng)的建構(gòu)，并在概念和技術(shù)上開展測試和實驗。加拿大監(jiān)管當(dāng)局啟動Jasper項目，探索實驗和測試分布式賬本技術(shù)對金融系統(tǒng)的影響，同時，積*研究CBDC發(fā)行機制及可能后果。新加坡金融管理局展開數(shù)字貨幣Ubin項目，從業(yè)務(wù)分析和技術(shù)實踐兩方面為CBDC的發(fā)行做準(zhǔn)備。歐洲中央銀行和日本中央銀行積*開展有效合作，有序推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)。囿于各國貨幣和金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀，正在開展CBDC項目的各國中央銀行對CBDC寄予的希望也有所不同。例如，泰國政府希望通過發(fā)行CBDC提高金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施，為未來金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)；加拿大政府希望通過CBDC提高鑄幣稅收入；新加坡政府希望通過CBDC提高銀行間的結(jié)算效率，降低跨境結(jié)算的風(fēng)險；瑞典政府和烏拉圭政府因為國內(nèi)現(xiàn)金使用率大幅下降，希望發(fā)行CBDC作為對現(xiàn)金的一種替代；英國政府關(guān)注CBDC發(fā)行是否會誘發(fā)金融系統(tǒng)危機，造成經(jīng)濟動蕩；俄羅斯政府關(guān)注CBDC是否真正具有匿名性和安全支付性。
2020年以來，新冠肺炎疫情催生和擴大了民眾對無接觸安全支付的客觀需求，使全球主要國家(地區(qū))加快了CBDC的研發(fā)進(jìn)程。2020年年初，數(shù)字美元正式提上美國CBDC日程。推動數(shù)字美元發(fā)展既是美國當(dāng)前金融和社會形勢下實施高效、便捷的經(jīng)濟刺激和危機救助的重要措施，也是美元體系適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在要求。目前，數(shù)字美元的推進(jìn)路徑有兩條:一條路徑是由美國國會提案推動;另一條路徑是由數(shù)字美元基金會(Digital Dollar Foundation)發(fā)起數(shù)字美元項目(Digital Dollar Project)研究。此外，2020年12月，Libra申明更名為Diem，并將發(fā)布Diem Dollar，私人形式的數(shù)字美元呼之欲出。
