根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)(Financial Stability Board)的定義,金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新,能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品。也就是說(shuō),金融科技的本質(zhì)仍然是金融。但是,不同于傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式,我們認(rèn)為金融科技具有一些獨(dú)特的特征。CGFT:金融科技的獨(dú)特特征包含哪些內(nèi)容?
第 一,融合性。從產(chǎn)業(yè)融合理論來(lái)看,金融科技產(chǎn)業(yè)是金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)高度融合并逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過(guò)程。近幾年來(lái),智能投顧、智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等金融科技業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,金融服務(wù)效率得到質(zhì)的提升。
第二,精 準(zhǔn)性。從雙邊市場(chǎng)理論來(lái)看,金融科技企業(yè)可以提供平臺(tái)型的金融服務(wù),通過(guò)打通金融企業(yè)、科技企業(yè)與金融需求客戶的連接,實(shí)現(xiàn)精 準(zhǔn)高效的匹配;同時(shí)吸納豐富的業(yè)態(tài),撮合更多潛在交易,不但擴(kuò)大了金融的服務(wù)半徑,還延長(zhǎng)了金融的服務(wù)時(shí)間。
第三,交叉網(wǎng)絡(luò)外部性。網(wǎng)絡(luò)外部性是指平臺(tái)一邊的用戶規(guī)模會(huì)顯著影響另一邊用戶使用該平臺(tái)的效用,它解釋了為什么平臺(tái)對(duì)一邊用戶免費(fèi)甚至補(bǔ)貼,而對(duì)另一邊收取較高價(jià)格。金融科技具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)特征,消費(fèi)者是帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)更高的一邊,其規(guī)模的擴(kuò)大能吸引金融科技企業(yè)合作方的加入,乃至吸引新用戶的加入。因此,金融科技平臺(tái)往往通過(guò)紅包補(bǔ)貼等方式吸引消費(fèi)者加入,以獲取消費(fèi)者將帶來(lái)的價(jià)值。
第四,開放性。從生態(tài)系統(tǒng)理論來(lái)看,金融科技的發(fā)展具有生態(tài)化的趨勢(shì),推動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作共贏、利益共享。金融科技生態(tài)系統(tǒng)的本質(zhì)是開放和共享,通過(guò)整合多方資源實(shí)現(xiàn)價(jià)值共創(chuàng),從而達(dá)到多邊的合作共贏。