舉個例子,當(dāng)我們向銀行申請信用卡的時候,是風(fēng)控部門再決定你是否有資格成為他們的客戶,當(dāng)我們向金融機構(gòu)申請貸款的時候,也是風(fēng)控部門在衡量可以貸給你多少錢。

FRM是什么

如果你想從事風(fēng)險管理方面的工作,那么FRM就能祝你一臂之力。某獵頭直言:“擁有FRM資質(zhì)的金融人更容易引起雇主注意,很多雇主也公開表示,愿意給持有證書的員工更高的薪水?!?/p>

一、FRM是什么?

FRM,全稱是Financial Risk Manager,中文叫做金融風(fēng)險管理師,是目前全球金融風(fēng)險管理領(lǐng)域**的資格認(rèn)證,沒有之一。

FRM由全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)設(shè)立,總部在美國,這是一個擁有超過150000名會員的風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會,是世界清算銀行金融風(fēng)險領(lǐng)域顧問機構(gòu),也是中國人民銀行的合作伙伴。

FRM考試每年兩次,5月、11月的第三個周六為FRM考試日,國內(nèi)考點有包括北京、上海、成都、廣州、深圳、香港、臺北在內(nèi)的13座城市。

FRM考試分為兩個階段:P1和P2,P1為100道單選題,P2為80道單選題。考生可以同時報考兩個階段的考試,但是,只有P1通過后,P2的成績才會得到認(rèn)可。

風(fēng)險管理涵蓋眾多領(lǐng)域,包括金融數(shù)量分析、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、基金投資風(fēng)險、會計、法律、等內(nèi)容。一般來說,通過FRM考試的人,被認(rèn)為是具備專業(yè)的風(fēng)險管理水平。

FRM考試來到中國時間不長,但是發(fā)展*快速。2002年,全國只有16個人參加了FRM考試,到了2017年,F(xiàn)RM在中國的考生人數(shù)已經(jīng)突破了16000人。

二、為什么考FRM?

08年的金融危機和10年的歐債危機,讓官方和金融行業(yè)開始重視金融風(fēng)險問題,不過,大家很快就發(fā)現(xiàn)一個很尷尬的現(xiàn)實,就是很多涉及風(fēng)險管理的崗位,如風(fēng)控經(jīng)理、機構(gòu)業(yè)務(wù)審計等崗位,找不到合適的人,或者說,不知道什么樣的人才有能力承擔(dān)這些專業(yè)的工作。

GARP協(xié)會在成立之初就明確三件事:

1.  推廣風(fēng)險管理文化,促進(jìn)專業(yè)人士的交流;

2.  承擔(dān)風(fēng)險管理專業(yè)資格考試;

3.  制定風(fēng)險管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則。

正是第3條奠定了FRM的地位。換句話說,F(xiàn)RM是風(fēng)險管理人才的標(biāo)準(zhǔn),很多機構(gòu)都以此來判斷員工的能力。

中國金融行業(yè)近兩年發(fā)展很快,根據(jù)GARP中國分會的調(diào)研,要滿足中國金融系統(tǒng)風(fēng)險管理體系運作順暢的話,大概需要10萬個專業(yè)的風(fēng)險管理人才,而實際上符合要求的可能不足2萬人,人才缺口很大。很多金融機構(gòu)在招聘的時候,都會聲明持有FRM證書優(yōu)先。>>零基礎(chǔ)考FRM需要做哪些準(zhǔn)

三、FRM持證人都在從事哪些工作?

作為專業(yè)的風(fēng)險管理人才,一定是各類資管、投行、券商、保險公司的*,這話沒錯,金融公司*喜歡FRM人才,不過,超過50%的FRM持證人都在商業(yè)銀行工作。

全球FRM持證人就職領(lǐng)域分布

為什么銀行業(yè)是*喜歡聘用FRM持證人的行業(yè)呢?這就要提到一項*有名的協(xié)議:巴塞爾協(xié)議。

巴塞爾協(xié)議,全名是資本充足協(xié)定(Capital Accord),在1988年由國際清算銀行提出,今天的巴塞爾協(xié)議已經(jīng)修改調(diào)整過三次,所以被稱為巴塞爾協(xié)議III。這是一個關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營和監(jiān)管的框架性文件,影響力很大,我國很重要的兩個監(jiān)管文件:《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》,都源于這一份協(xié)議,要求金融從業(yè)機構(gòu)組建自己的專業(yè)風(fēng)險管理體系。

所以,銀行業(yè)對金融行業(yè)的重視超過其他金融行業(yè)。

那么有同學(xué)會問:我考了FRM之后,只能在銀行工作么?答案是否定的。很多同學(xué)考 FRM的目的,就是想從銀行的前臺,跳到中后臺像風(fēng)險管理、內(nèi)審內(nèi)控、金融產(chǎn)品設(shè)計這些部門去。而很多券商、保險、投行部門也紛紛對FRM人才拋出橄欖枝,很多FRM持證人在金融公司做投行經(jīng)理、金融信息化、資產(chǎn)負(fù)債管理、理財規(guī)劃等業(yè)務(wù),所以FRM成了進(jìn)入金融核心領(lǐng)域的“敲門磚”。

什么樣的公司雇傭 FRM 持證人呢?

他們有個共同的特征——有錢。

我們可以看到10大 FRM 雇主里面,除了 KPMG 和 PwC ,其他的8家的主營業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行,這就是巴塞爾協(xié)議的魅力。另外,四大國有銀行都是雇傭FRM人才*多的機構(gòu),可見,如果想去國有四大銀行,或者瑞銀、花旗、匯豐等*金融機構(gòu),F(xiàn)RM是可選證書之一。>>FRM持證人在中國的就業(yè)形勢怎么樣?

FRM是什么

四、誰可以考FRM?

FRM考試對考生的學(xué)歷沒有要求,所從事的行業(yè)也沒有限制,在校大學(xué)生也可以報名參加FRM考試,這對大學(xué)生來講真是件好事。

FRM考試是全英文考試,所以對考生的英語水平有一定的要求。不過,只要通過英語四級,就可以達(dá)到FRM考試要求。

總之參加FRM考試你并不困難,不過,想要聽過FRM考試就沒有那么輕松了。FRM考試對考生的數(shù)學(xué)能力有一定的要求,同時,F(xiàn)RM考試雖然是單選題,但是每個備選答案都可能是正確的,考生要做的就是從中選出*答案,這就是對考生的能力提出考驗。