不要有什么投機(jī)取巧的心態(tài),想做一個(gè)崗位,就能一勞永逸的獲得好待遇,現(xiàn)在的金融企業(yè)不是老國(guó)企那種熬資歷的方式獲得晉升,要想職業(yè)發(fā)展,就要付出努力,比如考一個(gè)FRM證書(shū),就能夠?qū)ψ约旱穆殬I(yè)發(fā)展一個(gè)很好的助力,不要小看一個(gè)證書(shū)的力量,也許全身心的投入學(xué)習(xí)一次,能夠給你帶來(lái)*的視野和境界。
2017年的夏天,我在杭州的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)題會(huì)上聽(tīng)到一家大型券商的風(fēng)險(xiǎn)主管抱怨說(shuō),好的風(fēng)險(xiǎn)管理人才難找啊,部門(mén)里有些員工跳槽去業(yè)務(wù)部門(mén),也有去其它地方的。他唿吁,提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的薪資待遇。
這樣的觀點(diǎn),在不同場(chǎng)合,由不同的*多次提及,讓我聽(tīng)得不禁唏噓,心中默默的問(wèn)著自己,F(xiàn)RM金融風(fēng)險(xiǎn)管理的前景在哪里?
要回答這個(gè)問(wèn)題可不容易,長(zhǎng)篇大論的看著就頭暈,不如換成幾個(gè)小問(wèn)題,一個(gè)一個(gè)的來(lái)看:
1、什么是FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理?
書(shū)上那套理論就不說(shuō)了,太空洞了,說(shuō)點(diǎn)工作中的實(shí)際情況。一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不是領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門(mén)喜歡的,原因很簡(jiǎn)單,看看風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展就知道了。
風(fēng)險(xiǎn)管理還很年輕,剛剛從合規(guī)部門(mén)脫離出來(lái),甚至一些公司到現(xiàn)在合規(guī)、風(fēng)控還是傻傻分不清楚。合規(guī)呢,就像警察,對(duì)照外部監(jiān)管條例,動(dòng)不動(dòng)說(shuō)你超速啦,要按規(guī)定系上安全帶,不要超載等等。從警察的角度,這是提醒司機(jī)朋友安全駕駛;從司機(jī)的角度,這些警察真啰嗦。風(fēng)險(xiǎn)管理呢,初期還是做合規(guī)類(lèi)似的事情,只是監(jiān)管部門(mén)出了很多量化指標(biāo),這些指標(biāo)需要數(shù)量模型,就交給風(fēng)控(風(fēng)控是風(fēng)險(xiǎn)管理的初級(jí)階段)來(lái)做了。再一些的風(fēng)險(xiǎn)管理就利用各種風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)和模型去識(shí)別、分析和管理公司的風(fēng)險(xiǎn),有點(diǎn)類(lèi)似汽車(chē)維修那樣,不再是跟著監(jiān)管規(guī)定,而是著眼自己的汽車(chē),查查有什么問(wèn)題,需要如何保養(yǎng)等等。再的風(fēng)險(xiǎn)管理,目前有一些*提出來(lái),叫主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理,這個(gè)對(duì)專(zhuān)業(yè)水平要求就更高了,目前基本是理想,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是不但要做汽車(chē)保養(yǎng),還要成為導(dǎo)航員,為汽車(chē)的前行提前查知路況等信息,建議汽車(chē)如何更好的行駛。
2、FRM風(fēng)險(xiǎn)管理日常做些什么?
其實(shí)不同公司的風(fēng)險(xiǎn)管理做的事情不一樣,甚至不同崗位的人員也做著不同的事情。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位有兩種分類(lèi)方式:一是按業(yè)務(wù)分,就是不同的業(yè)務(wù)設(shè)置對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位,這是早期的分類(lèi)方式;二是按風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分,就是分成市場(chǎng)、信用、操作等風(fēng)險(xiǎn)管理崗位,這是目前主流也是發(fā)展趨勢(shì)。
各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的具體工作要細(xì)說(shuō)可就太花費(fèi)時(shí)間了,不如換個(gè)角度來(lái)說(shuō)一下風(fēng)險(xiǎn)管理在日常大體上做些什么事情:
初進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的小朋友,一般都是干些打雜的活兒,比如整理制度、制作日常風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控等等。
有一定專(zhuān)業(yè)水平及工作經(jīng)驗(yàn)后,一般會(huì)做些有技術(shù)含量的活兒,比如設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告(注意,制作和設(shè)計(jì)有天壤之別,蘋(píng)果手機(jī)流水線的工人能和蘋(píng)果手機(jī)的設(shè)計(jì)員相提并論嗎?)、草擬制度、搭建一些風(fēng)險(xiǎn)管理模型(例如信用評(píng)級(jí)模型等)以及撰寫(xiě)專(zhuān)題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、識(shí)別及評(píng)估新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。
再向上就分專(zhuān)業(yè)技術(shù)型人才和管理型人才,當(dāng)然也有復(fù)合型人才,就是專(zhuān)業(yè)和管理都行的人。專(zhuān)業(yè)技術(shù)型人才一般走量化模型路線,管理型人才一般就是團(tuán)隊(duì)主管、部門(mén)主管等。
3、風(fēng)險(xiǎn)管理薪資水平如何?
風(fēng)險(xiǎn)管理的薪資水平屬于比上不足比下有余。同等級(jí)別下,平均薪資水平是比不上業(yè)務(wù)部門(mén)的,但是比IT、財(cái)務(wù)等后線部門(mén)應(yīng)該是高的。
不同公司開(kāi)出的薪資水平也是大相徑庭,比如合資券商對(duì)同樣的人、同樣的崗位可以開(kāi)出雙倍的薪資,相比國(guó)內(nèi)證券公司而言。各家銀行的待遇也不一樣。由于市場(chǎng)化的程度在不斷提高,根據(jù)自身能力,與公司議價(jià)的空間也越來(lái)越大。貌似基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗位薪資較證券公司來(lái)得低。私募公司的話,差異度就更大了。
雖然說(shuō)薪資有高低,但是都是有一定道理的,通常業(yè)務(wù)部門(mén)有業(yè)績(jī)壓力,做得好的當(dāng)然薪資高,做得差了不但薪資低(可能低于風(fēng)險(xiǎn)管理),還會(huì)影響到崗位發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理通常是沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力的,年終獎(jiǎng)的分配也各家公司不一樣,有拿固定的獎(jiǎng)金,比如6個(gè)月工資等;也有跟著公司整體業(yè)績(jī)走的。
另外,有些公司開(kāi)出高薪資也是有原因的,比如合資券商,一般業(yè)務(wù)比較單一,職業(yè)發(fā)展空間小,為了吸引人才,特意開(kāi)出高薪資。銀行通常福利比較好,基本工資就弱一些。
還有一項(xiàng)重要因素就是職級(jí),同樣是風(fēng)險(xiǎn)管理,職級(jí)上去了,薪資自然上去,差個(gè)5、6倍也不算什么稀奇的事情。
4、風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)如何?
回到金融風(fēng)險(xiǎn)管理前途這個(gè)問(wèn)題來(lái)。從我的角度看,風(fēng)險(xiǎn)管理還處于發(fā)展階段,受重視的程度在逐年上升,尤其是監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的重視程度是越來(lái)越高的,所以專(zhuān)業(yè)人才的薪資水平是逐年增長(zhǎng)的。從幾個(gè)方面來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)管理是很有前途的崗位:
*,中國(guó)金融業(yè)在與全球接軌,逐步邁向復(fù)雜化的金融業(yè)務(wù)。打個(gè)比方,過(guò)去金融行業(yè)就像騎自行車(chē),業(yè)務(wù)也不復(fù)雜,相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不特別大,所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不高。而老外是開(kāi)著賽車(chē)做金融業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)大,所以需要高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理。中國(guó)金融業(yè)要發(fā)展,要從自行車(chē)變成汽車(chē),那么風(fēng)險(xiǎn)管理水平不跟上,很容易就翻車(chē)。
第二,各家公司越來(lái)越重視風(fēng)險(xiǎn)管理。這個(gè)是與*條相唿應(yīng)的,當(dāng)公司要發(fā)展復(fù)雜業(yè)務(wù)時(shí),尤其是一些公司出了事情后,必然會(huì)對(duì)其他人敲響警鐘,公司領(lǐng)導(dǎo)更加重視專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理,也相應(yīng)的會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的待遇。
第三,目前求職者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位認(rèn)識(shí)不夠,導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)人才缺失,因此對(duì)于一些非人員來(lái)說(shuō),正是一個(gè)好機(jī)會(huì)。比如我就不是清華北大復(fù)旦什么的牛校畢業(yè)生,成績(jī)也就中等,也沒(méi)什么厲害的人脈關(guān)系,要放在競(jìng)爭(zhēng)激烈的業(yè)務(wù)部門(mén),很難有出頭的機(jī)會(huì),因?yàn)?人才在業(yè)務(wù)部門(mén)那是濟(jì)濟(jì)一堂,而在風(fēng)險(xiǎn)管理崗位,用心鉆研,反而容易獲得晉升的機(jī)會(huì)。
說(shuō)一句,不要有什么投機(jī)取巧的心態(tài),想做一個(gè)崗位,就能一勞永逸的獲得好待遇,現(xiàn)在的金融企業(yè)不是老國(guó)企那種熬資歷的方式獲得晉升,要想職業(yè)發(fā)展,就要付出努力,比如考一個(gè)FRM證書(shū),就能夠?qū)ψ约旱穆殬I(yè)發(fā)展一個(gè)很好的助力,不要小看一個(gè)證書(shū)的力量,也許全身心的投入學(xué)習(xí)一次,能夠給你帶來(lái)*的視野和境界。
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GARP對(duì)于FRM報(bào)考條件的規(guī)定:
What qualifications do I need to register for the FRM Program?
There are no educational or professional prerequisites needed toregister.
翻譯為:報(bào)名FRM考試沒(méi)有任何學(xué)歷或?qū)I(yè)的先決條件。
可以理解為,報(bào)名FRM考試沒(méi)有任何的學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)的要求,只要是你想考,都可以報(bào)名的。查看完整內(nèi)容 -
2024年5月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥(niǎo)價(jià)報(bào)名階段:2023年12月1日-2024年1月31日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名階段:2024年2月1日-2024年3月31日。2024年8月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥(niǎo)價(jià)報(bào)名階段:2024年3月1日-2024年4月30日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名階段:2024年5月1日-2024年6月30日。2024年11月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥(niǎo)價(jià)報(bào)名時(shí)間:2024年5月1日-2024年7月31日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名時(shí)間:2024年8月1日-2024年9月30日。查看完整內(nèi)容 -
2023年GARP協(xié)會(huì)對(duì)FRM的各級(jí)考試報(bào)名的費(fèi)用作出了修改:將原先早報(bào)階段考試費(fèi)從$550上漲至$600,標(biāo)準(zhǔn)階段考試費(fèi)從$750上漲至$800。費(fèi)用分為:
注冊(cè)費(fèi):$ 400 USD;
考試費(fèi):$ 600 USD(第一階段)or $ 800 USD(第二階段);
場(chǎng)地費(fèi):$ 40 USD(大陸考生每次參加FRM考試都需繳納場(chǎng)地費(fèi));
數(shù)據(jù)費(fèi):$ 10 USD(只收取一次);
首次注冊(cè)的考生費(fèi)用為(注冊(cè)費(fèi) + 考試費(fèi) + 場(chǎng)地費(fèi) + 數(shù)據(jù)費(fèi))= $1050 or $1250 USD。
非首次注冊(cè)的考生費(fèi)用為(考試費(fèi) + 場(chǎng)地費(fèi)) = $640 or $840 USD。查看完整內(nèi)容 -
FRM考試共兩級(jí),F(xiàn)RM一級(jí)四門(mén)科目,F(xiàn)RM二級(jí)六門(mén)科目;具體科目及占比如下:
FRM一級(jí)(共四門(mén)科目)
1、Foundations of Risk Management風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)(大約占20%)
2、Quantitative Analysis數(shù)量分析(大約占20%)
3、Valuation and Risk Models估值與風(fēng)險(xiǎn)建模(大約占30%)
4、Financial Markets and Products金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品(大約占30%)
FRM二級(jí)(共六門(mén)科目)
1、Market Risk Measurement and Management市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量(大約占20%)
2、Credit Risk Measurement and Management信用風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量(大約占20%)
3、Operational and Integrated Risk Management操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占20%)
4、Liquidity and Treasury Risk Measurement and Management 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占15%)
5、Risk Management and Investment Management投資風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占15%)
6、Current Issues in Financial Markets金融市場(chǎng)前沿話題(大約占10%)查看完整內(nèi)容 -
2024年FRM考試時(shí)間安排如下:
FRM一級(jí)考試:
2024年5月4日-5月17日;
2024年8月3日(周六)上午;
2024年11月2日-11月15日。FRM二級(jí)考試:
2024年5月18日-5月24日;
2024年8月3月(周六)下午;
2024年11月16日-11月22日。查看完整內(nèi)容
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中文名
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
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持證人數(shù)
25000(中國(guó))
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外文名
FRM(Financial Risk Manager)
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考試等級(jí)
FRM考試共分為兩級(jí)考試
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考試時(shí)間
5月、8月、11月
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報(bào)名時(shí)間
5月考試(12月1日-3月31日)
8月考試(3月1日-6月30日)
11月考試(5月1日-9月30日)