近幾年來(lái),隨著CFA和FRM證書的日益趨熱,各項(xiàng)銀行在招聘人員時(shí)更青睞于持有此類證書的人群。
“高凈值人士”現(xiàn)今是銀行界人士*用的新名詞之一,受到追捧的背后是金融機(jī)構(gòu),特別是商業(yè)銀行對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)所表現(xiàn)出的*大熱情。然而,發(fā)展概念的差距、經(jīng)營(yíng)體制的掣肘以及專業(yè)人才的短板,都無(wú)一不大大束縛了其發(fā)展的步伐。
地位之辯
私人銀行起源于瑞士,打著“財(cái)富在哪私人銀行就會(huì)出現(xiàn)在哪”的旗號(hào),2005年美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)旗下的瑞士友邦銀行*將它引入到了中國(guó)。之后從2007年中國(guó)銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)開始,國(guó)內(nèi)有近10家中資銀行也加入到了私人銀行的行列。目前,這份名單還在增加,浦發(fā)銀行、北京銀行正在加緊籌備私人銀行,青島銀行甚至有意向?qū)I(yè)私人銀行轉(zhuǎn)型。同時(shí),中金公司、廣發(fā)證券等券商也都已成立了專門的財(cái)富管理部門,往“準(zhǔn)私人銀行”靠攏。
近期,建行和福布斯中文榜推出的2010年《中國(guó)私人財(cái)富白皮書》預(yù)計(jì),中國(guó)高凈值人士可投資資產(chǎn)總額將比同期增長(zhǎng)4.1萬(wàn)億,增幅22%。這個(gè)人數(shù)將達(dá)到38.3萬(wàn)的群體,正在給國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)會(huì)?!皳?jù)統(tǒng)計(jì),私人銀行帶來(lái)的利潤(rùn)往往是普通客戶的10倍以上,這是私人銀行業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行帶來(lái)的回報(bào)。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)陳佐夫表示。
但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,時(shí)至今日,中國(guó)私人銀行的發(fā)展離真正的私人銀行概念差距依然很大?,F(xiàn)有的私人銀行的法律地位卻不盡相同,折射出監(jiān)管者態(tài)度不明確。截止目前,僅有工行和農(nóng)行擁有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的私人銀行牌照,但其他機(jī)構(gòu)也同樣進(jìn)行著私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。光大銀行財(cái)富管理中心主任張旭陽(yáng)表示,“拿牌也支持,不拿牌也可以做,到底怎么樣,他也說(shuō)不清楚,沒有成熟的模式對(duì)私人銀行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較大的問題?!?/p>
體制之惑
從中國(guó)私人銀行的發(fā)展情況看,除了法律地位上的模煳,體制上現(xiàn)實(shí)掣肘更讓私人銀行糾結(jié)。中國(guó)的私人銀行從成立起,就不是像國(guó)外的私人銀行是通過(guò)客戶拓展建立起來(lái)的。它往往依靠了商業(yè)銀行母體的網(wǎng)點(diǎn)資源,初期表面上進(jìn)展順利的背后,暗暗種下爭(zhēng)奪客戶源的苦果。?一位大型銀行的零售業(yè)務(wù)部人士告訴記者:“私人銀行的業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)并沒有太大差別,只是客戶資產(chǎn)門檻比零售的財(cái)富管理業(yè)務(wù)更高一點(diǎn),這個(gè)我們也能做。為什么要推薦給私人銀行?”
上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張光平就指出,當(dāng)前國(guó)內(nèi)很多私人銀行還停留在一般性個(gè)人理財(cái)?shù)乃缴?。事?shí)也確實(shí)如此,國(guó)內(nèi)私人銀行的主要服務(wù)還停留在產(chǎn)品推動(dòng)層次,帶有明顯的美式“經(jīng)紀(jì)模式”印記,對(duì)于私人銀行領(lǐng)域的主流模式歐洲咨詢模式,則普遍表現(xiàn)出心有余而力不足的姿態(tài)。在服務(wù)特色還未成型的情況下,私人銀行卻需要從現(xiàn)有零售部門分流*客戶,難免造成兩個(gè)部門經(jīng)?!按蚣堋薄?/p>
這一點(diǎn)在銀行內(nèi)部的機(jī)構(gòu)設(shè)置上可見一斑。以民生、中信銀行為代表的股份制商業(yè)銀行采取準(zhǔn)事業(yè)部模式,先天的物理網(wǎng)點(diǎn)偏少的劣勢(shì)導(dǎo)致他們表現(xiàn)的**。以民生銀行為例,經(jīng)過(guò)2009年年中優(yōu)化之后,民生私人銀行則專注于業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、條線統(tǒng)籌等層面,客戶管理、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)則全部落地各地分行。盡管前總裁朱德貞盡量協(xié)調(diào)平衡各層面的利益關(guān)系,但據(jù)透露很多時(shí)候也很無(wú)奈,這也成為媒體猜測(cè)其離職的重要原因。相比較而言,工行、中行、交行等國(guó)有大行還只是將私人銀行設(shè)置為零售業(yè)務(wù)部下的二級(jí)部門,對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展傾向于依靠原有的資源,表現(xiàn)出以穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)發(fā)展。招行稍顯特立獨(dú)行,私人銀行部門屬獨(dú)立一級(jí)部門,但與零售業(yè)務(wù)部由同一個(gè)總經(jīng)理管理。
市場(chǎng)人士認(rèn)為,受分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制,私人銀行機(jī)構(gòu)可投資的金融市場(chǎng)范圍有限,可投資市場(chǎng)深度不足,導(dǎo)致目前國(guó)內(nèi)私人銀行行業(yè)金融產(chǎn)品同質(zhì)化還比較明顯,原創(chuàng)性不足,產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新水平較低。要解決“打架”的問題,還需要各個(gè)方面協(xié)同能創(chuàng)造一個(gè)比較寬松的環(huán)境。與此相對(duì)應(yīng)的是國(guó)際投行等的私人財(cái)物管理基金或者資產(chǎn)管理服務(wù)的可操作水平和專業(yè)化程度很高的經(jīng)營(yíng)模式,銀行的私人銀行業(yè)務(wù)可操作程度很受桎梏。
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GARP對(duì)于FRM報(bào)考條件的規(guī)定:
What qualifications do I need to register for the FRM Program?
There are no educational or professional prerequisites needed toregister.
翻譯為:報(bào)名FRM考試沒有任何學(xué)歷或?qū)I(yè)的先決條件。
可以理解為,報(bào)名FRM考試沒有任何的學(xué)歷和專業(yè)的要求,只要是你想考,都可以報(bào)名的。查看完整內(nèi)容 -
2024年5月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥價(jià)報(bào)名階段:2023年12月1日-2024年1月31日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名階段:2024年2月1日-2024年3月31日。2024年8月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥價(jià)報(bào)名階段:2024年3月1日-2024年4月30日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名階段:2024年5月1日-2024年6月30日。2024年11月FRM考試報(bào)名時(shí)間為:
早鳥價(jià)報(bào)名時(shí)間:2024年5月1日-2024年7月31日。
標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)名時(shí)間:2024年8月1日-2024年9月30日。查看完整內(nèi)容 -
2023年GARP協(xié)會(huì)對(duì)FRM的各級(jí)考試報(bào)名的費(fèi)用作出了修改:將原先早報(bào)階段考試費(fèi)從$550上漲至$600,標(biāo)準(zhǔn)階段考試費(fèi)從$750上漲至$800。費(fèi)用分為:
注冊(cè)費(fèi):$ 400 USD;
考試費(fèi):$ 600 USD(第一階段)or $ 800 USD(第二階段);
場(chǎng)地費(fèi):$ 40 USD(大陸考生每次參加FRM考試都需繳納場(chǎng)地費(fèi));
數(shù)據(jù)費(fèi):$ 10 USD(只收取一次);
首次注冊(cè)的考生費(fèi)用為(注冊(cè)費(fèi) + 考試費(fèi) + 場(chǎng)地費(fèi) + 數(shù)據(jù)費(fèi))= $1050 or $1250 USD。
非首次注冊(cè)的考生費(fèi)用為(考試費(fèi) + 場(chǎng)地費(fèi)) = $640 or $840 USD。查看完整內(nèi)容 -
FRM考試共兩級(jí),F(xiàn)RM一級(jí)四門科目,F(xiàn)RM二級(jí)六門科目;具體科目及占比如下:
FRM一級(jí)(共四門科目)
1、Foundations of Risk Management風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)(大約占20%)
2、Quantitative Analysis數(shù)量分析(大約占20%)
3、Valuation and Risk Models估值與風(fēng)險(xiǎn)建模(大約占30%)
4、Financial Markets and Products金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品(大約占30%)
FRM二級(jí)(共六門科目)
1、Market Risk Measurement and Management市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量(大約占20%)
2、Credit Risk Measurement and Management信用風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量(大約占20%)
3、Operational and Integrated Risk Management操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占20%)
4、Liquidity and Treasury Risk Measurement and Management 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占15%)
5、Risk Management and Investment Management投資風(fēng)險(xiǎn)管理(大約占15%)
6、Current Issues in Financial Markets金融市場(chǎng)前沿話題(大約占10%)查看完整內(nèi)容 -
2024年FRM考試時(shí)間安排如下:
FRM一級(jí)考試:
2024年5月4日-5月17日;
2024年8月3日(周六)上午;
2024年11月2日-11月15日。FRM二級(jí)考試:
2024年5月18日-5月24日;
2024年8月3月(周六)下午;
2024年11月16日-11月22日。查看完整內(nèi)容
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中文名
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
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持證人數(shù)
25000(中國(guó))
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外文名
FRM(Financial Risk Manager)
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考試等級(jí)
FRM考試共分為兩級(jí)考試
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考試時(shí)間
5月、8月、11月
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報(bào)名時(shí)間
5月考試(12月1日-3月31日)
8月考試(3月1日-6月30日)
11月考試(5月1日-9月30日)