金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而風(fēng)險(xiǎn)管理師金融的重中之重。今天，融躍小編就跟大家介紹一下在FRM一級(jí)考試中，風(fēng)險(xiǎn)管理的流程與挑戰(zhàn)的相關(guān)內(nèi)容。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理流程的五個(gè)步驟：

1. 識(shí)別（identity）：風(fēng)險(xiǎn)管理首先要做到識(shí)別，例如，銀行交易部門(mén)手中的債券頭寸價(jià)格因?yàn)槭袌?chǎng)利率上升下跌的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2. 計(jì)量（measure）：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指量化和估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)敝口。例如，客戶違約會(huì)造成多少損失，需要通過(guò)對(duì)應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)與方法進(jìn)行計(jì)量。

3. 評(píng)估（assess）：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的影響或損失的可能程度，確定風(fēng)險(xiǎn)敝口的集體效應(yīng)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法進(jìn)行成本效益分析。

4. 管理（manage）：風(fēng)險(xiǎn)管理是指采取適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，比如避免風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、保留風(fēng)險(xiǎn)。

5. 評(píng)審（review）：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審是指將風(fēng)險(xiǎn)管理的表現(xiàn)反饋至相應(yīng)部門(mén)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)具體情況及時(shí)修正和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

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二、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程遇到的四大挑戰(zhàn)

1. 金融市場(chǎng)上有愿意且有能力的參與者數(shù)量少，以至于風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法被合理分散。

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理不能阻止市場(chǎng)的混亂。

3. 使用金融衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖時(shí)，可能會(huì)加劇企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品及相關(guān)的交易策略的復(fù)雜性可能會(huì)導(dǎo)致更嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)損失，并且在對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品做定價(jià)的過(guò)程中，可能存在模型風(fēng)險(xiǎn)，*終對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理造成不利影響。

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4. 風(fēng)險(xiǎn)管理只能做到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)，一旦金融體系中某個(gè)環(huán)節(jié)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)其自身所能承受的*限時(shí)，可能引發(fā)大范圍的金融危機(jī)。

FRM考生在備考的時(shí)候，一定要注意風(fēng)險(xiǎn)管理的流程與挑戰(zhàn)的相關(guān)知識(shí)。如在在備考中遇到難題，可以選擇融躍FRM網(wǎng)課，帶給你不一樣的學(xué)習(xí)體驗(yàn)！